Új pénzügyi terméket indított a Monzo digitális bank, amelynek célja, hogy segítsen azoknak az embereknek, akik alacsony hitelpontszámuk vagy korlátozott hitelmúltjuk miatt nehezen jutnak kölcsönhöz az Egyesült Királyságban. A Flex Build névre keresztelt konstrukció egy olyan speciális hitelkártya-rendszer, amely lehetőséget ad a felhasználóknak arra, hogy fokozatosan javítsák hitelképességüket, miközben felelősen építik pénzügyi előéletüket.
A programot a Monzo a Fair4All Finance jótékonysági szervezettel közösen indította el. A kezdeményezés különösen fontos lehet, mivel becslések szerint mintegy 16 millió brit felnőtt ütközik valamilyen akadályba, amikor hitelt vagy pénzügyi finanszírozást szeretne igényelni.
Hogyan működik a Flex Build?
A rendszer lényege, hogy az ügyfél egy kisebb összeget helyez el letétként egy elkülönített számlán. Ez a letét egyfajta biztosítékként szolgál, és azt jelzi, hogy az ügyfél képes és hajlandó felelősen kezelni a hitelt. A letét összegétől függően a felhasználó kezdetben akár 250 font hitelkerethez is hozzáférhet.
A konstrukció valódi előnye nem az, hogy valaki több pénzt költhet, hanem az, hogy rendszeres és pontos törlesztéssel pozitív hitelmúltat építhet ki. Amennyiben az ügyfél hosszabb időn keresztül megbízhatóan fizeti vissza tartozásait, a hitelkeret később akár 500 fontra is emelkedhet, majd lehetőség nyílhat a Monzo hagyományos Flex hiteltermékeinek használatára is.
A szakértők szerint a legbiztonságosabb stratégia továbbra is az, ha a hitelkártya egyenlegét minden hónap végén teljes egészében visszafizetik, így kamatfizetés nélkül lehet javítani a hitelképességet.
Sok angliai magyar számára is hasznos lehet
Az új konstrukció különösen érdekes lehet az Egyesült Királyságban élő magyarok számára.
Sokan érkeztek az országba az elmúlt években úgy, hogy korábban nem rendelkeztek brit hitelmúlttal. Hiába dolgoznak stabil munkahelyen és rendelkeznek megfelelő jövedelemmel, hitelképességük gyakran alacsony marad, mivel a brit rendszerben a korábbi magyarországi pénzügyi előélet nem jelenik meg.
A Flex Build hasznos lehet azoknak a magyaroknak, akik:
- nemrég költöztek az Egyesült Királyságba;
- még nem rendelkeznek jelentős brit hiteltörténettel;
- korábban pénzügyi nehézségekkel küzdöttek és szeretnék helyreállítani hitelképességüket;
- a jövőben lakáshitelt, autóhitelt vagy kedvezőbb feltételekkel személyi kölcsönt szeretnének igényelni.
Sok bank és pénzügyi szolgáltató a hitelpontszám alapján dönt arról, hogy milyen feltételekkel kínál hitelt, ezért egy pozitív hitelmúlt hosszú távon jelentős pénzügyi előnyt jelenthet.
Védelmi funkciókat is beépítettek
A Monzo szerint a Flex Build nemcsak hitelt biztosít, hanem oktatja is a felhasználókat a felelős pénzügyi döntésekre. Az alkalmazás pontosan megmutatja, mennyi kamatot kellene fizetni különböző törlesztési időszakok esetén, így az ügyfelek könnyebben átláthatják döntéseik következményeit.
Amennyiben valaki elmulaszt egy fizetést, nem kerül automatikusan negatív bejegyzés a hiteljelentésébe. A rendszer hét nap türelmi időt biztosít a tartozás rendezésére. Ha szükséges, a kezdeti letét is felhasználható a hátralék kiegyenlítésére. Ez idő alatt azonban az ügyfél nem költhet tovább a hitelkeretből, amíg nem tölti vissza a letétet.
További pozitívum, hogy a letétként elhelyezett pénz után a Monzo jelenleg évi 2,75 százalékos kamatot fizet, ugyanannyit, mint a normál megtakarítási számlák esetében.
A szakértők óvatosságra intenek
Pénzügyi szakértők szerint a hitelkártyák kiváló eszközök lehetnek a hiteltörténet felépítésére vagy helyreállítására, azonban csak akkor, ha felelősen használják őket.
A Good With Money pénzügyi portál szerkesztője, Lori Campbell arra figyelmeztetett, hogy a legjobb megoldás kis összegek költése, a hitelkeret alacsony kihasználtsága és a teljes havi egyenleg rendszeres visszafizetése.
A szakértők hangsúlyozzák, hogy aki már most is adósságproblémákkal küzd, annak nem feltétlenül újabb hitel felvétele a megfelelő megoldás. Ilyen helyzetben érdemes először ingyenes adósságkezelési tanácsadást kérni.
A Monzo új programja ugyanakkor sok olyan ember számára jelenthet lehetőséget, akik eddig kiszorultak a hagyományos hitelpiacról. Különösen az újonnan érkezett vagy még rövid brit pénzügyi múlttal rendelkező angliai magyarok profitálhatnak abból, hogy fokozatosan felépíthetik hitelképességüket, ami a későbbiekben megkönnyítheti a nagyobb pénzügyi célok – például egy lakásvásárlás vagy autófinanszírozás – megvalósítását.