A brit kormány egyszerre két jelentős, több millió embert érintő nyugdíjjal kapcsolatos intézkedést jelentett be. A Munkaügyi és Nyugdíjügyi Minisztérium (DWP) átfogó reformot indít a munkahelyi nyugdíjalapok teljesítményének javítására, míg Rachel Reeves pénzügyminiszter megerősítette, hogy a parlamenti ciklus végéig azoknak a nyugdíjasoknak, akik kizárólag állami nyugdíjból élnek, nem kell jövedelemadót fizetniük. A szakértők azonban arra figyelmeztetnek, hogy a változás akár 12 millió állami nyugdíjast is kizárhat a kedvezményből.
Októberben indul az új DWP-rendszer, amely összehasonlíthatóvá teszi a nyugdíjalapokat
A DWP a Pensions Regulator (TPR), a Financial Conduct Authority (FCA) és a brit pénzügyminisztérium (HM Treasury) közreműködésével létrehozta az úgynevezett Value for Money Framework rendszert. A cél, hogy a munkavállalók könnyebben meg tudják ítélni, mennyire teljesít jól az a nyugdíjalap, amelyben a megtakarításaikat kezelik.
Az új szabályozás értelmében a nyugdíjalapokat több szempont alapján értékelik majd, többek között:
- a befektetések teljesítménye,
- a költségek és díjak,
- az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatás minősége.
Az alapok egy könnyen érthető minősítést kapnak, amely a gyenge teljesítményt jelző pirostól egészen a kiemelkedő értéket jelentő zöld besorolásig terjed. Azoknak az alapoknak, amelyek tartósan rosszul teljesítenek, javítaniuk kell működésükön. Amennyiben ezt nem teszik meg, a felügyeleti szervek kötelezhetik őket változtatásokra, pénzbírságot szabhatnak ki, vagy akár a működésük megszüntetését is elrendelhetik.
A szabályozás tervezetéről szóló konzultáció 2026 októberében indul, míg a teljes reformfolyamat fokozatosan 2035-re zárul le.
Akár 5000 fontot is veszíthet egy rosszul teljesítő nyugdíjalap miatt
Torsten Bell nyugdíjügyi miniszter szerint a cél az, hogy a magánszektorban dolgozók nyugdíj-megtakarításai is hasonló minőségű befektetésekben gyarapodjanak, mint amilyeneket a közszférában dolgozók élvezhetnek. Mint fogalmazott, először lesz lehetőség arra, hogy a megtakarítók közvetlenül összehasonlítsák saját nyugdíjalapjuk teljesítményét más szolgáltatókéval.
A miniszter szerint óriásiak a különbségek a legjobban és a legrosszabbul teljesítő alapok között. Egy olyan megtakarító esetében, akinek 10 000 fontos nyugdíjalapja van, a különbség öt év alatt meghaladhatja az 5000 fontot.
A reform elsőként 2028-tól érinti a nagyobb nyugdíjalapokat, köztük a Master Trust rendszereket, a nagy munkáltatói nyugdíjalapokat és az új munkáltatókat fogadó többmunkáltatós konstrukciókat. 2029-től valamennyi munkahelyi nyugdíjrendszerre kiterjesztik az új értékelési rendszert.
Rachel Reeves megerősítette az állami nyugdíj adóztatásával kapcsolatos ígéretét
Ezzel párhuzamosan Rachel Reeves pénzügyminiszter ismét megerősítette, hogy a jelenlegi parlamenti ciklus végéig azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek egyetlen bevételi forrásuk az állami nyugdíj, nem kell jövedelemadót fizetniük.
A döntés hátterében az áll, hogy a Triple Lock rendszer miatt az állami nyugdíj összege folyamatosan emelkedik, és néhány éven belül elérhetné azt a szintet, amely után elvileg már adófizetési kötelezettség keletkezne.
A pénzügyminiszter korábban Martin Lewis pénzügyi szakértő kérdésére kijelentette, hogy a kormány dolgozik egy olyan technikai megoldáson, amely biztosítja, hogy a kizárólag állami nyugdíjból élőknek ne kelljen adót fizetniük a parlamenti ciklus végéig.
Szakértők szerint a nyugdíjasok többsége kimaradhat a kedvezményből
A Rich Retiree alapítója, Hannah Martin szerint ugyanakkor a bejelentés jelentős igazságtalanságokat eredményezhet. Becslések szerint jelenleg 13,2 millió ember részesül állami nyugdíjban az Egyesült Királyságban, azonban közülük kevesebb mint egymillió felel meg annak a feltételnek, hogy kizárólag ebből a jövedelemből éljen.
Ez azt jelenti, hogy mintegy 12 millió nyugdíjas nem részesülne automatikusan az adómentességből.
A szakértő arra is felhívta a figyelmet, hogy két azonos összegű éves jövedelemmel rendelkező nyugdíjas eltérő elbírálás alá kerülhet. Míg az a személy, aki csak az új állami nyugdíjat kapja, mentesülhet az adófizetés alól, addig az, aki ugyanekkora jövedelmet kisebb állami nyugdíjból és részmunkaidős munkából vagy más forrásból egészít ki, már nem feltétlenül élhet a kedvezménnyel.
Martin szerint igazságosabb megoldás lenne a nyugdíjasokra vonatkozó adómentes jövedelemhatár emelése, amely minden érintett számára egyenlő feltételeket biztosítana.
A brit kormány a következő hónapokban teszi közzé az új nyugdíjreform részletes szabályait. A munkahelyi nyugdíjalapokat érintő átfogó változások több millió munkavállaló jövőbeni megtakarítását érinthetik, miközben az állami nyugdíj adóztatásának kérdése továbbra is a brit nyugdíjpolitika egyik legfontosabb vitatémája marad. Forrás