Jelentős frissítést adott ki a brit kormány a Lifetime ISA (LISA) megtakarítási számlákkal kapcsolatban, amelyeket jelenleg több mint 1,5 millió ember használ az Egyesült Királyságban. A bejelentésre azt követően került sor, hogy az őszi költségvetésben a kormány jelezte: hosszabb távon megszüntetné a konstrukciót, és egy új, egyszerűbb megtakarítási formával váltaná fel.
A 2017-ben bevezetett Lifetime ISA egyik legnagyobb előnye, hogy az állam a befizetések 25 százalékát automatikusan kiegészíti, ugyanakkor a pénz felhasználása szigorú szabályokhoz kötött. A számla elsősorban első lakás vásárlására, illetve nyugdíjcélú megtakarításra használható.
Hogyan működik jelenleg a Lifetime ISA?
A LISA keretében évente legfeljebb 4 000 font helyezhető el, amelyhez az állam maximum 1 000 font bónuszt ad hozzá. Így egy év alatt akár 5 000 fonttal is gyarapodhat a megtakarítás. Az első lakás azonban legfeljebb 450 000 font értékű lehet, ellenkező esetben a kedvezmény nem vehető igénybe.
Ha valaki a szabályoktól eltérően nyúl a pénzhez, komoly pénzügyi veszteséget szenvedhet el, mivel a jelenlegi rendszerben a jogosulatlan kivétel után nemcsak az állami bónuszt veszíti el, hanem saját befizetésének egy részét is.
Mi változik, és mi marad biztosan?
A HMRC friss tájékoztatása szerint a legfontosabb megnyugtató hír, hogy azok, akik már rendelkeznek Lifetime ISA-val, korlátlan ideig tovább fizethetnek be a számlára. A meglévő LISA-k a jövőben is felhasználhatók maradnak első lakás vásárlására vagy nyugdíjcélra, függetlenül attól, hogy később milyen új terméket vezet be a kormány.
Emellett azok is fellélegezhetnek, akik eddig még nem nyitottak LISA-t: a Pénzügyminisztérium megerősítette, hogy minden jogosult továbbra is nyithat Lifetime ISA-t addig, amíg az új megtakarítási termék hivatalosan meg nem jelenik.
Miért készül új termék?
A kormány egyik fő indoka az átalakításra az, hogy a jelenlegi rendszer túl bonyolult, és sok megtakarítót büntet meg akkor is, ha élethelyzete megváltozik. Az új, tervezett konstrukció kifejezetten első lakásvásárlóknak szólna, és csak akkor járna bónusz, amikor az illető ténylegesen ingatlant vásárol. Ez megszüntetné a vitatott kivételi büntetést, és nagyobb rugalmasságot adna a megtakarítóknak.
Ugyanakkor több pénzügyi szakértő is felvetette: miért nem egyszerűbb a meglévő LISA szabályain módosítani, ahelyett hogy teljesen új terméket hoznak létre.
Szakértők szerint reformra lenne szükség, nem lecserélésre
Brian Byrnes, a Moneybox személyes pénzügyekért felelős igazgatója szerint mire az új termék megjelenik, akár kétmillió brit is használhatja már a Lifetime ISA-t, akik így nem részesülnének az esetleges fejlesztések előnyeiből.
Mint fogalmazott, megnyugtató, hogy a HMRC tisztázta: új LISA továbbra is nyitható, és a meglévő számlákba korlátlan ideig lehet befizetni. Ez nemcsak a jelenlegi 1,5 millió megtakarítónak fontos, hanem mindazoknak is, akik a közeljövőben tervezik egy ilyen számla megnyitását.
A szakértők szerint célravezetőbb lenne a Lifetime ISA „jövőbiztossá tétele”, például az ingatlanár-plafon rendszeres felülvizsgálatával, illetve a kivételi büntetés 25 százalékról 20 százalékra csökkentésével.
Politikai kritikák is megjelentek
A Treasury Select Committee elnöke, Dame Meg Hillier már korábban úgy fogalmazott: a Lifetime ISA túl összetett, különösen azért, mert egyszerre szolgál lakás- és nyugdíjcélokat. Véleménye szerint hatékonyabb lenne két külön, célzott megtakarítási forma bevezetése, amelyek valóban segítik az embereket első otthonuk megszerzésében vagy a nyugdíjra való felkészülésben.
A kormány ígérete szerint a következő évben részletes javaslatokkal áll elő az új rendszer kapcsán, de addig a Lifetime ISA továbbra is elérhető marad – változatlan szabályokkal és állami bónusszal. Forrás