Az adóév végéhez közeledve új, piacvezető kamatozású készpénzes ISA (Individual Savings Account) jelent meg az Egyesült Királyságban: a Prosper 4,5%-os éves kamatot kínál megtakarítóknak. A kiemelkedő hozam azonban nem mindenki számára elérhető – a számlanyitáshoz legalább 10 000 font befizetése szükséges.
ISA-kamatverseny az adóév végén
Az Egyesült Királyságban az ISA éves befizetési plafonja 20 000 font, amely minden adóévben újraindul. Március közeledtével a szolgáltatók hagyományosan kisebb kamatemelésekkel próbálnak új ügyfeleket szerezni.
Február során a legjobb ajánlatok között szerepelt:
Moneybox – 4,32%
Plum – 4,3%, amelyet később 4,38%-ra emeltek
Trading 212 – 4,4% exkluzív kóddal
A Prosper most 4,5%-os ajánlattal átvette a vezetést a piacon.
Mit kell tudni a 4,5%-os Prosper Cash ISA-ról?
Az új ajánlat több szempontból is figyelemre méltó:
4,5% éves kamat
Rugalmas (flexible) ISA, azaz az adott adóévben befizetett összegek kivehetők, majd visszahelyezhetők anélkül, hogy az csökkentené az éves keretet
FSCS-védelem 120 000 fontig
Ugyanakkor két lényeges feltétel is van:
Minimum 10 000 font befizetés szükséges a számlanyitáshoz
Jelenleg nem fogadnak más szolgáltatótól történő ISA-átvezetést (transfer in)
Ez azt jelenti, hogy az ügyfélnek az éves 20 000 fontos keretből legalább 10 000 fonttal még rendelkeznie kell, és azt új befizetésként kell elhelyeznie.
A kamat csak ideiglenesen ilyen magas
A 4,5%-os kamat tartalmaz egy 12 hónapig érvényes kamatprémiumot. Ennek lejárta után a kamat 1 százalékponttal az alapkamat alá csökken.
Jelenleg a Bank of England alapkamat 3,75%, így a promóció lejárta után a kamat 2,75% lenne.
Ráadásul a piaci várakozások szerint a jegybank márciusban vagy áprilisban kamatcsökkentést hajthat végre, ami a változó kamatozású megtakarítási számlák – így ez az ISA – hozamát is mérsékelheti.
Nem bank, hanem vagyonkezelési platform
Fontos tudni, hogy a Prosper nem hagyományos bank, hanem vagyonkezelési platform. A betéteket a Griffin Bank Ltd kezeli, és a brit betétbiztosítási rendszer (FSCS) keretében 120 000 fontig védettek.
ISA és adózás: miért lehet most különösen fontos?
Az ISA egyik legnagyobb előnye, hogy a rajta elért kamat adómentes.
Ez különösen aktuális annak fényében, hogy a brit kormány a novemberi költségvetésben megemelte a kamatjövedelmekre vonatkozó adókulcsokat, amelyek 2027 áprilisától lépnek hatályba:
Alapkulcsos adózók: 22% (korábban 20%)
Magasabb kulcs: 42% (korábban 40%)
Legmagasabb kulcs: 47% (korábban 45%)
A változások miatt az ISA-k adómentes státusza még értékesebbé válhat a megtakarítók számára.
Érdemes most lépni?
Az adóév vége előtti hetekben gyakran további kamatemelések jelennek meg a piacon, ahogy a szolgáltatók versenyeznek a márciusi roham előtt. Ugyanakkor a kamatcsökkentési kilátások miatt a jelenlegi 4,5%-os ajánlat rövid távon kifejezetten versenyképesnek számít.
A megtakarítóknak érdemes figyelniük a feltételekre – különösen a minimum befizetésre és a promóciós időszak hosszára –, és szükség esetén gyorsan reagálniuk a legkedvezőbb ajánlatokra. Forrás