A legfrissebb adatok szerint 300 ezerrel nőtt azoknak a megtakarítással rendelkezőknek a száma az Egyesült Királyságban, akiknek adót kell fizetniük a megtakarításaik után kapott kamatra – derült ki a Freedom of Information törvény alapján kikért statisztikákból.
A 2020–2021-es adóévben még 3,06 millió ember fizetett ilyen adót, ez a szám 2024–2025-re már 3,35 millióra emelkedett.
Harriet Guevara, a Nottingham Building Society képviselője szerint az adatok egy „növekvő és gyakran rejtett adóterhet” mutatnak az átlagos megtakarítók számára. A növekedés fő oka az úgynevezett fiscal drag (fiskális húzóhatás), amikor az adósávok befagyasztása miatt az infláció egyre több embert tol magasabb adókulcsok alá.
Hogyan működik az adómentesség?
A jelenlegi szabályozás lehetővé teszi, hogy a legtöbb ember bizonyos összegig adómentesen kapjon kamatot megtakarítása után. Ez az úgynevezett személyes adómentes keret (personal allowance), amit a munkabér, nyugdíj vagy más jövedelem használhat el. Emellett létezik az úgynevezett „megtakarítói adómentes sáv” (savings allowance), amely legfeljebb 5000 font értékű kamatot mentesíthet az adó alól.
A szakértők szerint azonban a rendszer bonyolult, ezért különösen fontos az olyan adóhatékony megtakarítási lehetőségek, mint az ISA (Individual Savings Account), azaz az egyéni megtakarítási számlák kihasználása.
Nő az igény az adómentes megtakarításokra
Guevara szerint a kormányzati reformoknak inkább egyszerűsíteniük és erősíteniük kellene az ISA rendszert, nem pedig új korlátozásokat vagy felső határokat bevezetni.
„A Nottingham Building Society-nél mi magunk is látjuk a változást: tavaly az ügyfeleink több mint fele kihasználta a teljes £20,000-os ISA keretet, a fiókhálózatunkon belül ez az arány elérte a 65%-ot is. Ezek az emberek nem gazdag befektetők, hanem átlagos családok, akik lakásra, nyugdíjra vagy biztonsági tartalékra takarékoskodnak” – mondta.
A Nottingham Building Society azt szeretné, ha a kormány készülő konzultációja a készpénz ISA-ról figyelembe venné a háztartások hosszú távú pénzügyi biztonságát és a megtakarítási kultúra jövőjét, különös tekintettel az alap adókulcs alá tartozó megtakarítókra, akik közül egyre többen kénytelenek adót fizetni kamatjövedelmük után.
Kormányzati reakció
A Kincstár (HM Treasury) szóvivője így reagált:
„Védjük a £20,000-os éves adómentes ISA-keretet, ami azt jelenti, hogy az emberek többsége továbbra sem fizet adót a megtakarításaira. Emellett álljuk a szavunkat, és nem emeljük sem az alap, sem a magasabb, sem a kiegészítő jövedelemadó-kulcsokat, a munkavállalói NI-t vagy az ÁFÁ-t.”
Miért fontos ez?
A fiskális húzóhatás és az infláció miatt egyre több hétköznapi megtakarító kerül bele az adózási körbe anélkül, hogy valóban többet keresne – a megtakarítások adómentessége egyre inkább csak azoknak elérhető, akik tudatosan választják az adóoptimalizált lehetőségeket, például az ISA-t.
👉 Ez a cikk különösen releváns azoknak a magyaroknak, akik az Egyesült Királyságban élnek és rendszeresen tesznek félre – érdemes átgondolni, hogyan helyezzük el megtakarításaikat. Forrás