Egy friss kutatás szerint a mai 18–30 év közötti Nagy-Britanniában élőknek több mint 1,18 millió fontot kellene félretenniük ahhoz, hogy nyugdíjas korukban kényelmesen élhessenek.
Miért ilyen magas az összeg?
A számításokat a Shepherds Friendly befektetési és biztosítási társaság végezte, amely a következő tényezőket vette figyelembe:
az átlagos brit háztartási kiadásokat,
a jellemző adósságokat,
egy 6 hónapra elegendő vésztartalék szükségességét,
25 évnyi inflációt, évi átlag 2,88%-os drágulással,
valamint a megtakarítások és befektetések 5%-os éves hozamát.
Az eredmény: ha egy mai fiatal 65 évesen nyugdíjba megy, és 90 éves koráig szeretne anyagi biztonságban élni, akkor 1 183 363 font szükséges a teljes függetlenséghez.
A fiatalokat sújtja a legjobban
Max Jarrold, a Shepherds Friendly növekedési igazgatója szerint a mai fiataloknak sokkal nehezebb dolguk van, mint az előző generációknak:
„A kutatásunk azt mutatja, hogy a 25 évnyi pénzügyi függetlenség célösszege meghaladja a 740 000 fontot. A fiatal felnőttek számára ez különösen nehéz, hiszen több évtizednyi megélhetést kell fedezniük egy kiszámíthatatlan gazdasági környezetben, ahol az infláció és a hosszabb élettartam is súlyosbítja a helyzetet.”
A szakértő szerint egy huszonévesnek akár 60 évnyi kiadással is számolnia kell, míg az idősebb korosztályoknál a rövidebb hátralévő idő miatt alacsonyabb a szükséges megtakarítás összege.
50-es és 60-as éveikben járók: valamivel 1 millió font alatt,
65–74 év közöttiek: kb. 500 000 font,
74 év felettiek: mindössze 180 000 font körül elegendő.
A brit átlag és az alacsony jövedelműek helyzete
A tanulmány azt is kimutatta, hogy egy átlagos brit háztartásnak 743 338 fontot kellene félretennie ahhoz, hogy 25 évig kényelmesen éljen. Ez az alábbi tényezőkön alapul:
éves átlagos kiadás: 31 653 font,
25 év alatt inflációval együtt: 1 168 765 font,
adósság: 121 525 font,
fél évnyi vésztartalék.
Az alsó 10%-ba tartozó, legalacsonyabb jövedelmű háztartások számára a szükséges összeg jóval alacsonyabb, de még így is jelentős: kb. 381 107 font. Ez a csoport évente átlagosan 15 551 fontot költ, és 83 597 fontnyi adóssággal rendelkezik.
Nyugdíjkorhatár: újabb nehezítő tényező
A képletet tovább bonyolítja, hogy jövő évtől a brit állami nyugdíjkorhatár 66 évről 67-re emelkedik, vagyis a dolgozóknak tovább kell munkában maradniuk.
Ez azt jelenti, hogy a fiatal generáció nemcsak a magas megélhetési költségekkel és az inflációval küzd, hanem azzal is, hogy a nyugdíjas éveik rövidebbek lehetnek, mint amire korábban számíthattak – miközben az ehhez szükséges megtakarítási célok soha nem voltak még ilyen magasak.
Mit jelent ez a magyarok számára az Egyesült Királyságban?
Sok külföldön élő magyar is szembesül a brit nyugdíjrendszer kihívásaival. Az alacsonyabb jövedelmi kategóriákban szinte lehetetlennek tűnik a több százezer fontos megtakarítás elérése, így sokan inkább más stratégiákban gondolkodnak:
ingatlanbefektetés Magyarországon vagy az Egyesült Királyságban,
önkéntes nyugdíjpénztárak, privát megtakarítások,
illetve a visszaköltözés lehetősége az idősebb években, ahol alacsonyabbak a megélhetési költségek. Forrás