A 2026-os brit költségvetés több olyan intézkedést is tartalmaz, amely közvetlenül befolyásolhatja a háztartások pénzügyeit, a megtakarításokat, az energiaszámlákat és az ingatlanvásárlást. Martin Lewis, a Money Saving Expert alapítója részletesen elemezte a bejelentéseket, és bár több változásnak kifejezetten örül, arra is felhívta a figyelmet, hogy az egyik legnagyobb adóemelésről szinte szó sem esett a költségvetési beszédben.
John Healey pénzügyminiszter október 28-án mutatta be első őszi költségvetését, amelynek egyik legfontosabb célja a megélhetési költségek enyhítése volt. A bejelentések között szerepel egy egyszeri, 100 fontos téli energiatámogatás, a gázszámlák fix alapdíjának átalakítása, a megtakarítási szabályok módosítása, valamint egy új adókedvezmény az alacsonyabb jövedelmű állami nyugdíjasok számára.
Martin Lewis egy közösségi oldalain közzétett videóban vette végig, hogy a változások mit jelentenek a gyakorlatban az Egyesült Királyságban élők számára. Külön kitért arra is, hogy kik járhatnak jobban, kik fizethetnek több adót, és mely intézkedésekre érdemes már most odafigyelni.
Martin Lewis szerint a legnagyobb adóemelésről szinte senki sem beszélt
A pénzügyi szakértő elemzésének egyik legfontosabb része nem is egy új bejelentéshez kapcsolódott, hanem ahhoz, ami kimaradt a költségvetésből. Lewis szerint az Egyesült Királyságban évek óta az egyik legnagyobb bevételnövelő intézkedés az úgynevezett fiscal drag, vagyis az adósávok befagyasztása, amelynek hatásai továbbra is érvényben maradnak.
A személyi jövedelemadó-mentes éves jövedelemhatár jelenleg 12 570 font, és a küszöb a következő években is változatlan maradhat. Ez azt jelenti, hogy ha valakinek nő a fizetése, de az adómentes határ nem emelkedik vele együtt, akkor a béremelés egyre nagyobb része után kell adót fizetnie. Így az emberek akkor is magasabb adóterhet viselhetnek, ha a jövedelmük növekedése csupán az inflációt követi.
Lewis szerint ez az egyik legnagyobb, gyakorlatilag észrevétlen adóemelés, amely továbbra is jelentős bevételt biztosít az államnak. A helyzetet tovább súlyosbíthatja azok számára, akik még a Plan 2 rendszerű diákhitelüket törlesztik, mivel a visszafizetési küszöb befagyasztását 2027 áprilisától 2030-ig már korábban bejelentették. Ez azt jelenti, hogy az érintettek egyszerre szembesülhetnek a magasabb adóteherrel és a diákhitel-törlesztés növekedésével, miközben a fizetésük vásárlóereje nem feltétlenül javul.
Változik az energiaszámlák rendszere, és 100 fontos támogatás is érkezik
Martin Lewis az energiaszámlákkal kapcsolatos változtatásokat az egyik legpozitívabb költségvetési intézkedésnek nevezte. A kormány tervei szerint jövő évtől mintegy 23 millió háztartás esetében megszüntetik a gázszámlákon szereplő fix napi alapdíjat, amelyet akkor is ki kell fizetni, ha valaki alig használ gázt.
A szolgáltatók ezeket a költségeket ehelyett a tényleges fogyasztás alapján felszámított egységárba építik be. A Pénzügyminisztérium becslése szerint a háztartások körülbelül 60 százaléka évente átlagosan 45 fontot takaríthat meg az átalakítással. Lewis szerint ez igazságosabb rendszert eredményezhet, mivel az alacsonyabb fogyasztású háztartások kevesebbet fizethetnek, míg a nagyobb energiafelhasználás magasabb költséggel járhat. A változtatást később az áramszámlákra is kiterjeszthetik.
A szakértő szerint azonban a legfontosabb energiapolitikai bejelentés a 100 fontos egyszeri támogatás, amelyet januárban kapnak meg a jogosult háztartások. Az intézkedés az angliai A–D önkormányzati adósávba tartozó ingatlanokat érinti, és nem jövedelemvizsgálathoz kötik, vagyis a jogosult háztartások automatikusan megkaphatják az összeget. A támogatást várhatóan közvetlenül a bankszámlára utalják.
Lewis ugyanakkor arra is rámutatott, hogy az általános jogosultsági szabályok miatt olyanok is részesülhetnek a támogatásból, akiknek nincs rá különösebb szükségük, miközben egyes rászorulók kimaradhatnak belőle. Az utóbbi csoportok megsegítésére a kormány további 100 millió fontot biztosít az önkormányzatoknak, hogy helyi szinten nyújthassanak extra támogatást.
A 100 fontos kifizetés azért is különösen fontos, mert az előrejelzések szerint januárban akár 27 százalékkal is emelkedhet az energiaszámlákra vonatkozó árplafon. Martin Lewis becslése szerint egy átlagos fogyasztású háztartás három hónap alatt nagyjából 100 fonttal fizethet többet, így a támogatás lényegében az áremelkedés ellensúlyozására szolgálhat.
Megmarad a 20 ezer fontos Cash ISA-keret, de drágulhat a megtakarítás
A megtakarítók számára az egyik legkedvezőbb hír, hogy a kormány visszavonta a készpénzes ISA-számlák éves befizetési keretének tervezett csökkentését. Korábban az a terv szerepelt napirenden, hogy a 65 év alattiak esetében a jelenlegi 20 ezer fontos éves keretet 12 ezer fontra mérsékeljék, de ez a változtatás végül nem valósul meg.
A korábban tervezett korlátozások más elemeit is elvetették, így például nem vezetik be azt a szabályt sem, amely megnehezítette volna a részvényalapú ISA-számláról a készpénzes ISA-ra történő átutalást. Lewis szerint ez fontos eredmény a megtakarítók számára, mivel így továbbra is nagyobb szabadsággal kezelhetik adómentes megtakarításaikat.
A pénzügyi szakértő annak is örült, hogy a kormány megfontolja egy új, fiataloknak szóló befektetési ISA bevezetését. Lewis korábban azt javasolta, hogy a fiatalokat ne korlátozásokkal, hanem kedvezményekkel ösztönözzék a befektetésekre, és úgy véli, az új konstrukció éppen ezt a célt szolgálhatja.
Van azonban egy kevésbé kedvező változás is. Azok számára, akiknek a megtakarítási kamatából már adót kell fizetniük, a kamatjövedelmek adókulcsa jövő áprilistól emelkedhet. Az alapkulcs szerint adózók 24 százalékot, a magasabb adósávba tartozók 44 százalékot, a legmagasabb adókulcsot fizetők pedig 49 százalékot fizethetnek a megtakarítási kamatok után. Ez a jelenlegi általános adókulcsokhoz képest 4 százalékpontos emelkedést jelent.
A változás elsősorban azokat érinti, akik már felhasználták az ISA-számlák adómentes keretét, és a megtakarításaik után járó, évente legfeljebb 1000 fontos adómentes kamatkeretet is kimerítették. Lewis ezért arra figyelmeztetett, hogy a megtakarítóknak érdemes lehet tudatosabban kihasználniuk a rendelkezésükre álló adómentes lehetőségeket.
Kedvezőbb szabályok jönnek az első lakásvásárlóknak
Az ingatlanvásárlást tervezők számára is tartalmaz fontos változásokat a költségvetés. 2029 áprilisában elindulhat az új First Time Buyer ISA, amely a jelenlegi Lifetime ISA-nál egyszerűbb konstrukciót kínálhat az első lakásukat megvásárlóknak.
Martin Lewis azonban különösen annak örült, hogy megváltoztatják a Lifetime ISA-hoz kapcsolódó büntetési szabályokat. A jelenlegi rendszerben azok, akik az ISA-ban összegyűjtött pénzüket lakásvásárlásra szeretnék felhasználni, de 450 ezer fontnál drágább ingatlant vásárolnak, jelentős pénzügyi büntetéssel szembesülnek. A korábbi szabályok szerint a megtakarítás 25 százalékát vonták le, ami azt eredményezhette, hogy az érintettek még az eredetileg befizetett összegüknél is kevesebb pénzt kaptak vissza.
Az új szabályozás szerint a levonás 25 százalékról 20 százalékra csökken. Ez azt jelenti, hogy ha valaki 450 ezer fontnál drágább ingatlant vásárol, nem kapja meg a korábbi 25 százalékos állami bónuszt, de a befizetett pénzét és az azon elért kamatot megtarthatja. Lewis szerint így az érintettek nem kerülnek rosszabb helyzetbe, mintha a pénzüket egy hagyományos készpénzes ISA-ban tartották volna.
A szakértő különösen fontosnak tartja a változtatást azok számára, akik Délkelet-Angliában vagy más drágább ingatlanpiacokon próbálnak első otthonhoz jutni. Ezeken a területeken ugyanis sokan éppen a 450 ezer fontos értékhatár miatt kerültek hátrányos helyzetbe. Az új szabályozás október 29-től lépett életbe, így a módosítás már alkalmazható.
Adókedvezményt kapnak az alacsonyabb jövedelmű nyugdíjasok
A költségvetés egyik fontos bejelentése az állami nyugdíjasokat érintő új adókedvezmény. Ennek hátterében az áll, hogy 2027 áprilisától a teljes új állami nyugdíj éves összege várhatóan 13 040 fontra emelkedik, miközben a személyi jövedelemadó-mentes éves jövedelemhatár továbbra is 12 570 font marad.
A két összeg közötti különbség miatt azok a nyugdíjasok, akik kizárólag a teljes új állami nyugdíjból élnek, a jelenlegi szabályok szerint adófizetési kötelezettség alá kerülhetnének. Ez évente körülbelül 94 font adót jelentene, a kormány azonban korábban már jelezte, hogy nem akarja ilyen helyzetbe hozni az érintetteket. A mostani költségvetés azt is tisztázta, hogyan működik majd a mentesség.
Martin Lewis magyarázata szerint azok az állami nyugdíjasok, akiknek éves jövedelme nem haladja meg a 13 040 fontot, nem fizetnek majd jövedelemadót. A kedvezmény azonban fokozatosan csökken azoknál, akik ennél valamivel többet keresnek: minden további 3 font jövedelem után 1 fonttal mérséklődik az adókedvezmény.
A szakértő példaként említette, hogy aki évente 13 186 fontot keres, vagyis 146 fonttal többet a teljes új állami nyugdíj összegénél, még mindig körülbelül 44 font adóelőnyben részesülhet. A kedvezmény 13 319 fontos éves jövedelemnél teljesen megszűnik. Az intézkedés tehát elsősorban az alacsonyabb jövedelmű nyugdíjasokat védi attól, hogy a teljes állami nyugdíjuk után adót kelljen fizetniük.
A 2026-os költségvetés így egyszerre hoz könnyítéseket és új terheket a brit háztartások számára. Miközben a 100 fontos energiatámogatás, a kedvezőbb Lifetime ISA-szabályok és a nyugdíjasok új adókedvezménye sokaknak jelenthet segítséget, a megtakarítási kamatok magasabb adója és a befagyasztott adósávok továbbra is komoly pénzügyi kihívást jelenthetnek. Martin Lewis szerint ezért nemcsak az újonnan bejelentett támogatásokra, hanem azokra a kevésbé látványos változásokra is érdemes odafigyelni, amelyek hosszabb távon egyre több pénzt vehetnek ki az emberek zsebéből.