Újabb jelentős emelés előtt állhat a brit állami nyugdíj, miután a legfrissebb hivatalos adatok szerint a bérek 3,9 százalékkal nőttek május és július között. Ha a következő hetekben nem történik váratlan inflációs megugrás, ez a szám határozhatja meg, mekkora emelést kapnak a nyugdíjasok 2027 áprilisától.
A brit háromszoros nyugdíjzár, vagyis a triple lock szabálya alapján az állami nyugdíjat minden évben a béremelkedés, az infláció vagy a 2,5 százalék közül a legmagasabb értékkel kell növelni. Az Office for National Statistics (ONS) kedden közzétett adatai alapján jelenleg a 3,9 százalékos bérnövekedés áll a legmagasabb szinten, így várhatóan ez lesz a döntő adat.
A teljes új állami nyugdíj jelenleg heti 241,30 font, ami 3,9 százalékos emelés esetén körülbelül 250,70 fontra nőhet. Ez heti nagyjából 9,40 fontos pluszt jelentene, ami éves szinten több mint 488 fonttal növelné annak a bevételét, aki a teljes új állami nyugdíjra jogosult.
A bérek dönthetik el a végleges összeget
A számítás másik fontos eleme a szeptemberi infláció, amelyet október 21-én tesznek közzé. A jelenlegi előrejelzések alapján azonban a fogyasztói árindex várhatóan nem fogja meghaladni a 3,9 százalékos bérnövekedést, ezért jelenleg úgy tűnik, hogy a bérek emelkedése alapján számított érték lesz meghatározó.
A Bank of England előrejelzése szerint az infláció ősszel körülbelül 3,2 százalékon tetőzhet, ami továbbra is jóval a 3,9 százalékos bérnövekedési szint alatt lenne. Emiatt a teljes új állami nyugdíj 3,9 százalékos emelése jelenleg a legvalószínűbb forgatókönyv, bár a végleges összeget csak a hivatalos adatok lezárása után lehet biztosan kijelenteni.
A Department for Work and Pensions a végleges nyugdíjösszegeket az őszi költségvetési bejelentés során erősíti meg. Addig tehát a 3,9 százalékos emelést várható értékként érdemes kezelni, nem pedig már véglegesen eldöntött összegként.
Először kerülhet a teljes nyugdíj az adómentes határ fölé
A változás egyik különösen érdekes következménye, hogy a teljes új állami nyugdíj éves összege először haladhatja meg a jelenlegi 12 570 fontos személyi adómentes jövedelmi határt. A 3,9 százalékos emeléssel a teljes éves állami nyugdíj 12 547,60 fontról körülbelül 13 036,40 fontra emelkedne, vagyis mintegy 466 fonttal kerülne az adómentes határ fölé.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden nyugdíjasnak adót kellene fizetnie az állami nyugdíja után. Azok számára, akiknek kizárólag az állami nyugdíj jelenti a bevételüket, külön mentességet alkalmaznak, így a személyi adómentes határ átlépése önmagában nem eredményez tényleges adófizetést.
Más a helyzet azoknál, akiknek az állami nyugdíj mellett más jövedelmük is van. Ebben az esetben az adóalap egy része már a személyi adómentes határ fölé kerülhet, és az érintettnek emiatt valamennyi adót kellhet fizetnie, ami alapkulcs mellett a jelenlegi számítás szerint nagyjából 93 font körüli összeg lehet.
Újra fellángolhat a vita a háromszoros nyugdíjzárról
A nyugdíj újabb emelése várhatóan ismét előtérbe helyezi a brit háromszoros nyugdíjzár jövőjéről szóló vitát. David Brooks, a Broadstone független pénzügyi tanácsadó cég szakpolitikai vezetője szerint az, hogy a teljes új állami nyugdíj átlépi a személyi adómentes határt, elkerülhetetlenül újabb kérdéseket vet fel a befagyasztott adósávok és az elmúlt évek jelentős nyugdíjemelései miatt.
Brooks szerint hosszabb távon felmerülhet, hogy a triple lock helyett egy úgynevezett „double lock” rendszert vezessenek be, amely két mutatóhoz kötné a nyugdíjemelést. Ugyanakkor hangsúlyozta, hogy a nyugdíjasok életszínvonalának védelme továbbra is fontos, ezért olyan megoldásra lenne szükség, amely egyszerre igazságos a generációk között és pénzügyileg fenntartható az Egyesült Királyság számára.
A szakértő szerint az egyik lehetséges kompromisszum az lehetne, ha a nyugdíjak emelése a munkaképes korúaknak járó támogatások változásához igazodna. Ez azért is fontos kérdés, mert végső soron a jelenlegi munkavállalók adói és járulékai finanszírozzák az állami nyugdíjrendszert.
A szakértők szerint nem érdemes csak az állami nyugdíjra építeni
Helen Morrissey, a Hargreaves Lansdown nyugdíjelemzési vezetője arra figyelmeztetett, hogy a mostani emelés ellenére sem érdemes abban bízni, hogy az állami nyugdíj önmagában elegendő lesz egy kényelmes nyugdíjas élethez. A vállalat megtakarítási felmérése szerint a brit háztartások mindössze 43 százaléka van jelenleg olyan pályán, amely megfelelő nyugdíjat biztosíthat számukra.
A szakértő szerint azoknak, akik még dolgoznak, érdemes már kisebb összegekkel is elkezdeniük vagy növelniük a munkahelyi nyugdíjba, illetve SIPP-be történő befizetéseiket. Különösen sokat számíthat, ha valaki minden fizetésemelés vagy előléptetés után valamennyivel növeli a saját hozzájárulását, miközben a munkáltató is hajlandó azt kiegészíteni.
A brit állami nyugdíj tehát 2027 áprilisától várhatóan újabb komoly emelést kap, és a teljes összeg először kerülhet az évi 12 570 fontos személyi adómentes határ fölé. A végleges 3,9 százalékos emelés azonban csak akkor válik hivatalossá, ha a szeptemberi inflációs adat sem változtatja meg a háromszoros nyugdíjzár alapján kiszámított eredményt. Forrás