Rachel Reeves új gazdaságélénkítő tervének részeként a brit megtakarítókat hamarosan közvetlenül értesíthetik arról, hogyan fektethetnék be jobban pénzüket, amivel a vagyonuk akár négyszeresére is növekedhetne hosszú távon.
A javaslat célja, hogy azok az emberek, akik jelenleg alacsony kamatozású bankszámlákon tartják megtakarításaikat, fontolóra vegyék a részvényekbe és más befektetési eszközökbe történő elhelyezést. Az elképzelés szerint a pénzintézetek részletes tájékoztatást küldenének az ügyfeleknek a potenciális befektetési lehetőségekről, miközben a London Stock Exchange és a City is kampányt indítana a befektetések előnyeinek népszerűsítésére.
Mekkora lehet a különbség?
A brit pénzügyminisztérium példája szerint, ha valaki 2,000 fontot fektet be – például egy részvényalapú ISA-ba vagy általános befektetési számlába –, ez az összeg 20 év alatt 12,000 fontra nőhet. Ezzel szemben, ha ugyanez az összeg egy 1,5%-os kamatozású megtakarítási számlán marad, az csak 2,700 fontra emelkedne – vagyis több mint 9,000 fontos különbség keletkezik a futamidő végére.
Reeves a következőket mondta leeds-i beszéde előtt:
„Meg kell erősítenünk globális pénzügyi pozíciónkat, hogy az Egyesült Királyság élen járjon a nemzetközi versenyben. Ezzel nemcsak jól fizető, képzett munkahelyeket hozunk létre országszerte, hanem a megtakarítók pénzét is jobban tudjuk hasznosítani.”
A példában feltüntetett 12,018 fontos végeredmény egy 20 éves, havi kamatos, 9%-os éves hozamon alapul. A becslés azt feltételezi, hogy az eredeti 2,000 fontos összeghez a befektetési időszak alatt nem nyúlnak hozzá.
Kis rendszeres hozzájárulások, nagy hatás
Ha valaki félévente további 250 fontot tesz hozzá a befektetéséhez, akkor a végösszeg 20 év után már 39,300 font lehet – ez jól mutatja a rendszeres befizetések és a kamatos kamat hatékonyságát.
Egy másik példa: ha egy fiatal befektető 500 fonttal kezd, majd évente 500 fontot tesz hozzá 40 éven keresztül, akkor a végeredmény:
8%-os éves hozammal: több mint 163,000 font
9%-kal: kb. 222,000 font
15%-os hozammal: közel 1,6 millió font
Nagy lehetőség, de reformokra is szükség van
A pénzügyi szolgáltató AJ Bell vezérigazgatója, Michael Summersgill szerint a bankszektor és a tőzsde kampánya hasznos kezdeményezés, de nem elég:
„Az embereket nem utasítani kell, hanem ösztönözni. Az ISA-rendszer reformja kulcsfontosságú.”
Jelenleg a megtakarítók több mint 100 milliárd fontot tartanak készpénzes ISA-számlákon, miközben nem fektetnek be. Summersgill szerint:
„Egy átláthatóbb, egyetlen ISA-típus lehetővé tenné, hogy a felhasználók szabadon mozoghassanak a megtakarítás és befektetés között, megszüntetve azt a pszichológiai akadályt, amely sokakat visszatart a részvényektől.”
Mi következik most?
Rachel Reeves, a Mansion House-ban tartandó beszédében jelenti be hivatalosan a terv részleteit. A cél egyértelmű: a brit háztartások pénzügyi tudatosságának növelése, a gazdaság fellendítése és az, hogy a megtakarítók pénze ne álljon, hanem dolgozzon – értük is, és az országért is. Forrás